– Un repli de -1,9 % entre fin 2011 et fin 2012, et de -8,8 % (soit environ 100 milliards d’euros) sur les quatre dernières années
– Un recul qui se poursuit depuis 2008
– L’encours moyen par habitant diminue de 2,2 %
– A fin 2012, les encours de crédit à la consommation représentaient 14,4 % de la consommation annuelle totale des ménages dans l’UE-27
Pour la 6ème année consécutive, Crédit Agricole Consumer Finance, publie son étude annuelle sur l’état du marché du crédit à la consommation dans les 27 pays de l’Union européenne (UE-27).
Avec un montant d’encours à fin 2012 de 1 056 milliards d’euros, l’Union européenne représente près du quart du marché mondial du crédit à la consommation.
Ces encours demeurent inégalement répartis: cinq pays (Royaume-Uni, Allemagne, France, Italie et Espagne) totalisent plus de 76 % des encours totaux (ces cinq pays représentant par ailleurs 63 % de la population de l’Union européenne). Trois zones géographiques/ grandes régions se distinguent :
L’Europe du Nord (1) avec 58 % des encours totaux (41 % de la population de l’UE) ;
L’Europe du Sud (2) (dont la France) avec 35 % des encours totaux (39% de la population) ;
L’Europe de l’Est (3) avec 7 % des encours totaux (20 % de la population).
Sur les quatre dernières années, le marché du crédit à la consommation en Europe accuse un repli de -8,8 %. Cela représente une baisse de plus de 100 milliards d’euros des encours totaux de crédits à la consommation dans l’Union européenne entre fin 2008 (1 158 milliards d’euros (4)) et fin 2012.
Le recul du marché du crédit à la consommation en Europe s’est poursuivi en 2012, pour la quatrième année consécutive. Les encours ont en effet diminué de -1,9 % entre fin 2011 et fin 2012. Toutes les régions connaissent une évolution négative : Europe de l’Est (-4,4 %) ; Europe du Sud (-3,2 %) ; Europe du Nord (-0,8 %).
Ces ensembles cachent cependant des évolutions disparates. Certains marchés ont accusé une forte baisse des encours comme l’Irlande (-14,5 %) et le Portugal (-12,7 %) alors que d’autres marchés ont résisté. Sur l’ensemble des 27 pays de l’Union européenne, six pays connaissent une évolution positive : Slovaquie (+10,1 %), Finlande (+3,5 %), Estonie (+1,5 %), Suède (+1,4 %), Allemagne (+0,8 %) et Belgique (+0,5 %).
Fin 2012, l’encours moyen par habitant observé dans l’Union européenne s’élevait à 2 094 euros, en baisse de -2,2 % par rapport à 2011 (2 141 euros). Cette diminution s’observe dans la quasi-totalité des pays européens. Toutefois, les disparités sont fortes au sein de l’Union européenne, le niveau d’encours par tête variant de 186 euros en Lituanie à 3 984 euros au Royaume-Uni.
Le ratio des encours de crédits rapportés à la consommation totale annuelle des ménages apporte un éclairage sur la pénétration réelle du crédit au regard de la consommation. Les encours à fin 2012 représentaient 14,4 % de la consommation annuelle totale des ménages dans l’UE-27, contre 15,0 % en 2011.
(1) Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Finlande, Irlande, Luxembourg, Pays Bas, Royaume Uni, Suède.
(2) Chypre, Espagne, France, Grèce, Italie, Malte, Portugal.
(3) Bulgarie, Estonie, Hongrie, Lettonie, Lituanie, Pologne, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie
(4) Donnée actualisée au taux de change moyen 2012
